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综合理财规划

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规划案例—综合理财规划

随着金融市场的不断开放和完善，理财规划已经日渐为人们所熟悉。已逾40岁的方先生一家已经有房有车，也非常注重投资理财。

股票、信托、保险方先生都有所涉足。股票已经套牢好几年，而且由于工作较忙，无暇顾及；尽管买了些信托产品，但他其实也不太懂，当时只因报纸上的宣传而购买；保险在朋友和亲戚的介绍下买了不少，可实在搞不清楚这堆保单是不是都是自己需要的，也不清楚保障是不是充分。

带着现实的困惑和对财务自由的希望，方先生决定找第三方理财机构进行专业的理财规划。

基本情况分析

1、方先生本人42岁，夫妻双方都在事业单位工作，收入稳定，家庭年收入在30万左右，存款大约70万，零零散散地存着1—3年的定期存款；

2、自住房一套，市值约110万，另有一套市价45万的一室一厅的商品房出租，月收租金1500元；

3、股票已套牢好几年，目前的市值为20万，买过一份信托，价值50万；

4、每月家庭日常开销大约5000元，孩子教育开支每年10000元，赡养老人每年30000元，养车每月2000元，每年的保费支出15000元；

5、双方均有社保、医保，有一个孩子17岁，正值高中，准备考大学。

理财目标分析

1、打算送孩子去国外念大学，大约需要40--50万；

2、想将出租的商品房卖掉，另购一套新房，心理价位大约120万左右；

3、希望能找到好的投资渠道，确保每年有稳定地增长；

4、股票能有个好的处理方法；

5、保险最好能退掉几个，太多了不清楚都有什么作用。

理财行为分析

根据分析，方先生为保守偏积极型

财务情况分析

1、总的来看，方先生家庭总资产大约近300万，无负债，加之收入稳定，社保齐全，总体家庭状况还是不错的。

2、但仔细分析就会发现有一些小问题：

3、根据方先生的风险偏好情况来看，各类资产的配置比例够合理，无风险投资比重过大；

4、股票直接投资不太适合方先生；

5、信托产品购买有些盲目，收益偏低；

6、保险产品中有些是重复投保，有些浪费。

理财规划方案

1、在对方先生家庭的社保、医保和已买商业保险分析后，建议方先生退掉了两个投连险，并补充了一个重大疾病险。

2、在对宏观经济和各个金融市场的分析，并结合方先生理财行为特性后，建议方先生将股票全部卖掉，同时换成一只股票型基金。

3、临近到期的部分定期存款保留至到期，离到期日较远的定期存款提前取出，并购买了一只债券型基金。

4、鉴于对房地产市场未来趋势的判断，建议将现出租用的商品房卖掉，换成一套价值120万的商品房。

......

理财效果分析

经过切实执行上述方案后，方先生不仅获得了财务自由，而且保障合理，投资收益稳步提高，完全实现了理财目标。