综合理财规划
投资理财规划
基金理财规划
保障理财规划
规划案例—综合理财规划
随着金融市场的不断开放和完善,理财规划已经日渐为人们所熟悉。已逾40岁的方先生一家已经有房有车,也非常注重投资理财。
股票、信托、保险方先生都有所涉足。股票已经套牢好几年,而且由于工作较忙,无暇顾及;尽管买了些信托产品,但他其实也不太懂,当时只因报纸上的宣传而购买;保险在朋友和亲戚的介绍下买了不少,可实在搞不清楚这堆保单是不是都是自己需要的,也不清楚保障是不是充分。
带着现实的困惑和对财务自由的希望,方先生决定找第三方理财机构进行专业的理财规划。
基本情况分析
1、方先生本人42岁,夫妻双方都在事业单位工作,收入稳定,家庭年收入在30万左右,存款大约70万,零零散散地存着1—3年的定期存款;
2、自住房一套,市值约110万,另有一套市价45万的一室一厅的商品房出租,月收租金1500元;
3、股票已套牢好几年,目前的市值为20万,买过一份信托,价值50万;
4、每月家庭日常开销大约5000元,孩子教育开支每年10000元,赡养老人每年30000元,养车每月2000元,每年的保费支出15000元;
5、双方均有社保、医保,有一个孩子17岁,正值高中,准备考大学。
理财目标分析
1、打算送孩子去国外念大学,大约需要40--50万;
2、想将出租的商品房卖掉,另购一套新房,心理价位大约120万左右;
3、希望能找到好的投资渠道,确保每年有稳定地增长;
4、股票能有个好的处理方法;
5、保险最好能退掉几个,太多了不清楚都有什么作用。
理财行为分析
根据分析,方先生为保守偏积极型
财务情况分析
1、总的来看,方先生家庭总资产大约近300万,无负债,加之收入稳定,社保齐全,总体家庭状况还是不错的。
2、但仔细分析就会发现有一些小问题:
3、根据方先生的风险偏好情况来看,各类资产的配置比例够合理,无风险投资比重过大;
4、股票直接投资不太适合方先生;
5、信托产品购买有些盲目,收益偏低;
6、保险产品中有些是重复投保,有些浪费。
理财规划方案
1、在对方先生家庭的社保、医保和已买商业保险分析后,建议方先生退掉了两个投连险,并补充了一个重大疾病险。
2、在对宏观经济和各个金融市场的分析,并结合方先生理财行为特性后,建议方先生将股票全部卖掉,同时换成一只股票型基金。
3、临近到期的部分定期存款保留至到期,离到期日较远的定期存款提前取出,并购买了一只债券型基金。
4、鉴于对房地产市场未来趋势的判断,建议将现出租用的商品房卖掉,换成一套价值120万的商品房。
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理财效果分析
经过切实执行上述方案后,方先生不仅获得了财务自由,而且保障合理,投资收益稳步提高,完全实现了理财目标。
规划案例—投资理财规划
基金、股票、债券、信托、银行理财产品、期货、黄金、房产……各种投资理财产品不断涌现,极大地丰富了人们的理财工具和理财渠道,但同时也令不少投资者眼花缭乱,不知从何处下手。
谁都懂得"不要把鸡蛋放在一个篮子里"的道理。但如何做才能真正降低风险,才能在降低风险的基础上追求利益的最大化,这显然不是一件容易的事情。
带着现实的困惑和对财务自由的希望,卢先生决定找第三方理财机构进行专业的理财规划。
基本情况分析
卢先生,30岁,外企销售,月入1万,年底还有奖金和双薪,平时因为工作非常忙,所以除了有30万的银行存款,没有任何理财产品。
另外手中还有约4万美元。
理财目标分析
获得长期稳健增值,至少跑赢通货膨胀CPI。
理财行为分析
根据分析,方先生为积极偏保守型投资者。
理财规划方案
在对宏观经济和各个金融市场的分析,并结合卢先生理财行为特性后,建议以大部分人民币资产购买一只股票型基金,其余资金购买一只限定性券商集合资产计划,该计划能够获得相对较高的稳定收益。
鉴于人民币升值趋势,建议外币投向以高息货币为主的稳定收益类银行理财产品。
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理财效果分析
经过切实执行上述方案后,方先生不仅获得了财务自由,而且投资收益稳步提高,完全实现了理财目标。
规划案例—基金理财规划
股票市场瞬息万变,作为零和游戏的必然结果,牛熊转换后,大多数人都会深套其中,欲罢不能。
基金作为近年来兴起的一种非常重要的投资工具,由于其专家理财的特性,日渐为广大理财者接受。
但基金品种繁多,差异不小。在面对如此纷繁复杂的基金市场,何时购买何种基金、何时赎回何种基金?这些困惑一直困扰着理财者。
基本情况分析
王先生,28岁,就职于一间合资企业,目前收入稳定,近两年投资股票收效不尽如人意。欲将30万元投资于基金市场。
理财目标分析
获得长期稳健增值,至少跑赢通货膨胀CPI。
理财行为分析
根据分析,方先生为保守型投资者。
理财规划方案
在对宏观经济和资本市场的分析,并结合卢先生理财行为特性后,建议以大部分资产购买一只债券型基金,其余资金购买一只股票型基金。
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理财效果分析
经过切实执行上述方案后,方先生不仅获得了财务自由,而且投资收益稳步提高,完全实现了理财目标。
规划案例—保障理财规划
“后院起火”是理财者最怕的事情。只有有了一个稳定的、无后顾之忧的后方,才能毫无顾忌地在前方“冲锋陷阵”。
很多人现在都已经有了社保和医保,这些能够给我们带来哪些保障?这些与我们真是需要的保障还有哪些差距?这些都是我们为解后顾之忧所必需了解的。
商业保险如何去伪存真,辨别优劣?是很多人在为自己谋划保障时市场面临的困难和困惑。
带着这些疑问,为了给自己设计一个完善的保障计划的王先生找到了第三方理财机构进行了专业的保障理财规划。
基本情况分析
1、王先生32岁,从事软件开发,月入12000,王太太,28岁,出纳,月入4000,有个2岁的儿子;
2、夫妻双方都有社保,在朋友的介绍下买了一些商业保险,为妻子买了两全险和万能险,为孩子投保了教育金险;
理财目标分析
1、妻子的社保基数比较低,打算再给妻子买些保险;
2、再给孩子买点医疗住院类的保险。
理财规划方案
1、在分析了当地的社保和医保后,建议王先生购买一份55岁开始领取养老金的养老保险,附加意外和住院医疗保险的重疾险;
2、为其妻子投保一份50岁开始领取养老金的养老保险;
3、孩子的住院津贴类的保险因为补贴额度较低,且原购买的教育金险已经附加了少儿意外险,已经足矣,不建议购买。
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理财效果分析
经过切实执行上述方案后,方先生不仅获得了财务自由,而且保障合理,完全实现了理财目标。