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规划内容structure
综合理财规划
投资理财规划
基金理财规划
保障理财规划
根据我国国情,从实际出发,目前我们将理财规划分为综合理财规划、投资理财规划、基金理财规划、保障理财规划四种。
规划内容—综合理财规划
宏观经济分析
个人和家庭的任何理财行为,都需要建立在国内大的宏观经济背景之下,而在日益全球化大背景下,全球经济发展状况也是同样需要认真分析和对待的。理财行为应该根据国内和国际宏观经济发展状况进行适当调整。
通过宏观经济分析,了解未来经济发展走向,分析有利和不利因素,进而判断这些因素对各个相关理财市场产生的影响,从而从宏观上指导理财投资。
理财行为分析
每个人性格不同,对风险和收益的认识不同,这就直接会导致其对各理财市场的看法不同。
通过理财行为分析,准确把握理财者的风险偏好以及其对各理财市场的偏好。从而为后期理财市场的选择和资产配置提供可靠的基础。
保险保障分析
目前大多数人有社保和医保,因此需要对个人社保和医保进行分析。
在社保和医保基础上对其现有商业保险分析,发现其多余和浪费的商业保险以及保障尚不充分的地方。
资产结构分析
家庭现有资产的分布是综合理财规划资产配置的基础。通过对现有资产结构的分析,找出其合理以及需要逐步改善之处。
资产结构分析,并不能照搬照抄国外理论,需要因地制宜地适应中国国情。
理财市场分析
通过对各个主要理财市场未来趋势的分析,把握理财市场的主要方向,并进行量化。为后续理财方案制定打好基础。
规划方案制定
在对上述几方面进行详细分析后,即可以根据个人和家庭实际情况,做出相匹配的个性化的理财规划方案。
理财规划方案不仅个性化,而且具有可操作性。
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